Un cabinet de conseil en gestion de patrimoine pour expatriés

Faites appel à un cabinet de conseil en gestion de patrimoine pour expatriés et/ou non-résidents ! Basé en France, Carpe Diem Patrimoine est spécialisé dans le conseil patrimonial et financier : placements immobiliers et bancaires, assurance-vie pour expatriés, diagnostic patrimonial, etc. Pour obtenir davantage d’informations, prenez contact avec notre cabinet de gestion de patrimoine pour expatriés !

Un conseil en gestion de patrimoine sur mesure

La réussite d’un placement dépend avant tout de l’adéquation entre votre situation patrimoniale actuelle et vos objectifs à moyen et long terme. Il faut donc trouver des solutions adaptées et pérennes propres à chacun : constitution d’épargne, valorisation d’actifs, transmission, donation, protection du conjoint, etc.

Vous l’aurez compris, la gestion d’un patrimoine ne s’improvise pas. Carpe Diem Patrimoine propose une approche globale permettant de définir un diagnostic patrimonial complet et de vous proposer une prestation de conseil en gestion de patrimoine complète et adaptée. Une équipe de conseillers expérimentés est à votre disposition pour vous délivrer conseils et astuces sur l’organisation de votre patrimoine et vous proposer des solutions d’optimisation sur mesure. Avec un conseiller, fixez le cap à tenir et décidez des orientations les mieux adaptées à votre profil.

Ayant accès à l’ensemble des offres du marché, c’est en toute impartialité que Carpe Diem Patrimoine vous propose des produits de qualité présentant toutes les garanties nécessaires à un investissement serein et à l’optimisation de votre patrimoine.

Entreprise à taille humaine, notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine privilégie une relation de proximité avec ses clients et prospects. Pour se positionner durablement en tant que partenaire impliqué et réactif, Carpe Diem Patrimoine s’engage à entretenir des rapports privilégiés, basés sur l’écoute, l’éthique et la transparence.

Le savoir-faire de notre cabinet de gestion de patrimoine s’articule autour des compétences suivantes :

Un savoir-faire reconnu en gestion de patrimoine

La législation concernant les placements financiers et la complexité des conventions bilatérales entre la France et votre pays d’expatriation (Luxembourg, États-Unis, Mexique, Singapour, Indonésie, Dubaï, etc.) ne vous rendent pas la tâche facile ? Ayez recours sans plus attendre à votre société de conseil en gestion de patrimoine pour expatriés.

La connaissance des besoins et des contraintes des non-résidents, acquise au fil de plus de 20 années d’expérience sur tous les continents, fait de Carpe Diem Patrimoine un partenaire de choix.

Notre cabinet a également su s’entourer d’acteurs majeurs de la gestion de patrimoine sachant traiter les spécificités des non-résidents.

Notre offre se concentre autour de 3 axes :

L’immobilier locatif et les SCPI
L’assurance-vie pour expatriés
Le financement (prêt immobilier)

Les accréditations et agréments

En application de la loi 78-17 du 6 janvier 1978 modifiée, « relative à l'informatique, aux fichiers et aux libertés », la société CARPE DIEM PATRIMOINE a déclaré auprès de la CNIL sa détention d'informations collectées à travers son site www.carpediempatrimoine.com ou tout autre moyen (Récépissé N° 1538226 v 0).

Le cabinet est immatriculé au Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) sous le numéro d’immatriculation 07005641 (vous pouvez vérifier cette immatriculation sur le site internet ORIAS : www.orias.fr/welcome) au titre des activités réglementées suivantes :

Conseil en Investissements Financiers (CIF)

Conseiller en investissements financiers susceptible de fournir des conseils en investissement de manière non indépendante au sens de l’article 325-5 du RGAMF enregistré sous le numéro E001954 auprès de l’Association Nationale des Conseils Financiers-CIF (ANACOFI-CIF), association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), adresse courrier : 17 Place de la Bourse 75082 Paris cedex 02 et adresse internet : www.amf-france.org; Ne peut recueillir en son nom et pour son compte de fonds autres que des honoraires.

Cette activité est contrôlable par l’AMF.

Intermédiaire en Assurance (IAS) - Courtier en Assurance dans la catégorie "B" (IAS)

Courtier en assurance positionné dans la catégorie « B » n’étant pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs entreprises d’assurance mais n’étant pas en mesure de fonder son analyse sur un nombre suffisant de contrats d’assurance offerts sur le marché.

Niveau 1 de conseil : le courtier propose un contrat cohérent avec les besoins et exigences du client mais ne fournit pas de service de recommandation personnalisée.

Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiements (IOBSP) - Courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP)

Service de conseil portant sur un contrat de crédit immobilier : Le montant de la rémunération perçue au titre du service de conseil vous sera communiqué préalablement

Ne réalise pas un conseil indépendant au sens de l'article L519-1-1 du Code monétaire et financier. Service de conseil portant sur une gamme de produit restreinte

Les activités d’IAS et d'IOBSP sont contrôlables par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) adresses courrier : 4 Place de Budapest, 75436 PARIS cedex 09 et internet : http://www.acpr.banque-france.fr

Adhésion à l’association professionnelle agréée par l’ACPR : ANACOFI-COURTAGE

Transaction sur immeubles et fonds de commerce

Titulaire de la carte professionnelle de transaction sur immeubles et fonds de commerce : CPI69012018000027373 délivrée par la CCI de Lyon Métropole Saint-Étienne Roanne. Absence de garantie financière, non détention de fonds, effets ou valeurs pour compte de tiers.

L’activité est contrôlable par la DGCCRF.

CARPE DIEM PATRIMOINE est titulaire d'une Garantie Financière et d'une Responsabilité Civile Professionnelle (MMA Entreprise) conformément aux articles L530-1 et L530-2 du code des assurances.

CARPE DIEM PATRIMOINE est également titulaire d'une Responsabilité Civile Professionnelle (MMA Entreprise) pour ses activités d'Intermédiation en Opération de Banque et Services de Paiements (IOBSP), conformément aux articles L341-1 et suivants ainsi qu'aux articles L519-1et suivants du Codes Monétaire et Financier.

CARPE DIEM PATRIMOINE est membre de l'EFPA (European Financial Planning Association). Les associés de Carpe Diem Patrimoine sont notamment European Financial Advisor.

Politique de protection des données personnelles

Carpe Diem Patrimoine vous détaille les conditions dans lesquelles nous nous engageons à traiter vos données personnelles, collectées et utilisées, pour vous fournir des services et produits adaptés à votre situation et ceci dans le respect de la réglementation applicable en matière de protection des données personnelles, notamment :

La loi informatique et libertés n°78-17 du 6 janvier 1978 modifiée, relative à l’informatique, aux fichiers et aux libertés
Le règlement général sur la protection des données (RGPD) entré en vigueur le 25 mai 2018

Mode de rémunération du cabinet

CARPE DIEM PATRIMOINE peut être rémunéré sous la forme d’honoraires.

Tarifs et honoraires pratiqués : 260 € TTC.

REMUNERATION - STATUT CIF

Notre cabinet peut être rémunéré par des honoraires au taux indiqué précédemment.

Par ailleurs, dans le cas d’un conseil CIF dit non-indépendant, ou d’un acte d’intermédiation, d’une solution d’épargne ou d’investissement, nous sommes rémunérés par une fraction des frais initialement prélevés par le promoteur du produit et/ou les intermédiaires intercalés. Dans le cas d’un conseil en investissement financier fourni de manière non-indépendante, nous pouvons conserver les commissions.

Dans ce cadre, nous évaluons un éventail restreint d’instruments financiers émis par une entité avec laquelle nous entretenons des relations étroites pouvant prendre la forme de liens capitalistiques économiques ou contractuels.

Nous nous efforcerons de réaliser les prestations dans le cadre d’une tarification juste, équilibrée et conforme aux prestations réalisées. A chaque étape de formalisation de notre obligation d’information et de conseil, nous communiquerons, à travers les différents supports qui vous seront remis, les informations relatives aux rémunérations perçues.

REMUNERATION - STATUT IAS

Notre cabinet peut être rémunéré par des honoraires au taux indiqué précédemment.

Par ailleurs, dans le cas d’un acte d’intermédiation nous sommes rémunérés par une fraction des frais prélevés par le promoteur du produit et/ou les intermédiaires intercalés.

Nous percevons ainsi des rétrocessions sur :

- Les frais de souscription

- Les frais de gestion annuel

- Les frais d'arbitrages

REMUNERATION - STATUT IOBSP

Dans le cas d’un acte d’intermédiation nous sommes rémunérés par une fraction des frais initialement prélevés par notre partenaire.

REMUNERATION - PROFESSIONNEL EN IMMOBILIER

Dans le cas d’un acte d’intermédiation, nous sommes rémunérés par des honoraires au taux indiqué précédemment et/ou par une fraction des frais initialement prélevés par le promoteur.

Par ailleurs, nous tenons à attirer votre attention sur le fait que CARPE DIEM PATRIMOINE (ainsi que ses éventuels salariés ou mandataires) pourrait recevoir des avantages non monétaires de certains des fournisseurs tels que participations et invitations à des séminaires, formations ou présentations. Ces avantages ont pour objet l’amélioration de la qualité de la prestation de conseil fournie et ne doivent pas nuire à notre obligation d’agir au mieux de vos intérêts.

Nos engagements

Carpe Diem Patrimoine, en tant que correspondant, a nommé M. MARRONE Alexandre à la protection des données;

Le correspondant à la protection des données de Carpe Diem Patrimoine veille au respect des principes suivants :

Vos données sont utilisées uniquement pour des finalités précises en lien avec notre activité de Conseiller en Gestion de Patrimoine
Seules les données qui nous sont utiles sont collectées
Nous ne conservons pas vos données au-delà de la durée nécessaire pour les opérations pour lesquelles elles ont été collectées, ou de celles prévues soit par les normes et autorisations de la CNIL soit par la loi
Nous communiquons vos données aux seuls partenaires, prestataires ou organismes professionnels habilités qui en ont l’utilité dans le cadre de notre activité en Gestion de Patrimoine

Comment utilisons-nous vos données à caractère personnel ?

Nous traitons vos données personnelles pour des finalités déterminées, explicites et légitimes et dans le respect de la réglementation en vigueur en matière de protection des données personnelles.

Ainsi, vos données personnelles sont utilisées notamment dans le cadre d’un conseil en investissement, d’une souscription, de l’exécution d’un contrat, du contrôle de l’adéquation de votre profil de risque, ainsi que pour le traitement de votre demande. Vos données personnelles collectées sont adéquates, pertinentes et limitées à ce qui est nécessaire au regard des finalités pour lesquelles elles sont traitées et ne sont pas réutilisées pour d’autres finalités que celles pour lesquelles vos données ont été initialement collectées.

Nous réalisons également des traitements de données personnelles pour d’autres finalités, sous réserve de s’assurer préalablement de la pertinence de ce traitement. Les autres finalités pour lesquelles nous pouvons traiter vos données personnelles sont notamment :

La gestion des demandes de droit (droit d’accès, de rectification, de portabilité, d’effacement, etc…)
Le respect des obligations règlementaires en vigueur (lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, la fraude fiscale, les procédures internes dans le cadre du statut de Conseiller en Investissement Financier-CIF)
La gestion des réclamations, médiations et contentieux
Les opérations relatives à la prospection commerciale, sous réserve que vous ayez donné votre consentement pour ce traitement

Organisation pour la protection de vos données personnelles

Pour protéger vos données personnelles, nous mettons en place des mesures organisationnelles et techniques appropriées dans le respect de la réglementation applicable afin de préserver leur sécurité, leur intégrité et notamment empêcher qu’elles soient déformées, endommagées ou communiquées à des tiers non autorisés.

Nous vous assurons par ailleurs que tous les associés de Carpe Diem Patrimoine et toutes les personnes qui interviennent dans le traitement des données personnelles respectent l’ensemble des règles sur la protection des données personnelles et s’engagent à maintenir confidentielles les données traitées.

Vos droits tels que définis par la CNIL

Vous pouvez exercer les droits listés ci-dessous en adressant votre demande au délégué à la protection des données en nous contactant :

Par email : direction@carpediempatrimoine.com à l’attention de M. MARRONE Alexandre
Par courrier : Carpe Diem Patrimoine – à l’attention de M. MARRONE Alexandre – 49 rue Juliette Récamier – 69006 LYON - FR

Conformément à la réglementation applicable, vous disposez de plusieurs droits notamment :

Droit d’accès à vos données : obtenir des informations sur les données détenues à votre sujet et de leur usage
Droit de rectification : effectuer des corrections et modifications de vos informations lorsqu’elles sont erronées ou incomplètes
Droit d’effacement : obtenir la suppression définitive de vos données notamment, lorsqu’elles ne sont plus nécessaires au regard des finalités pour lesquelles elles ont été collectées
Droit à la portabilité de vos données : récupérer les données que vous nous avez fournies et/ou transmettre vos données à un autre organisme
Droit d’opposition : possibilité de demander que vos données ne soient pas utilisées pour certains traitements, notamment lorsque vos données sont traitées à des fins de prospection
Droit à la limitation de traitement : limiter l’utilisation de vos données à un traitement spécifique
Droit de retrait : retirer votre consentement à tout moment pour tous les traitements pour lesquels nous l’avons recueilli
Droit d’introduire une réclamation auprès de la CNIL : introduire une réclamation auprès de la CNIL si vous estimez que le traitement de vos données constitue une violation du règlement général sur la protection des données
Droit à un recours juridictionnel : former un recours juridictionnel effectif, soit contre une autorité de contrôle (La CNIL) soit contre le responsable de traitement ou un sous-traitant.

Durée de conservation de vos données personnelles

Les données collectées vous concernant vous et vos proches seront conservées pendant toute la durée de nos relations contractuelles et ensuite en archive pendant un délai de trois (3) ans, à défaut des délais plus courts ou plus longs spécialement prévus notamment en cas de litige.

Si vous estimez, après nous avoir contactés, que vos droits Informatique et Libertés ne sont pas respectés, vous pouvez adresser une réclamation en ligne à la CNIL ou par courrier postal.

Lieu de conservation de vos données personnelles

Vos données personnelles sont destinées à Carpe Diem Patrimoine. Elles pourront être transmises à ses partenaires, fournisseurs dont l’intervention est indispensable à la bonne fin des opérations confiées.

Les prestataires de services et fournisseurs ne traitent les données personnelles que sur instruction motivée de Carpe Diem Patrimoine. Aucune donnée personnelle n’est cédée à des tiers à des fins d’opérations marketing ou de prospection commerciale.

Nous nous assurons que nos partenaires et prestataires respectent les principes de la réglementation en vigueur. Nous les soumettons à une obligation de sécurité, de confidentialité et de respect de la réglementation relative au traitement de vos données personnelles afin d’en assurer la protection. À tout moment, sur notre demande, nos partenaires et prestataires doivent présenter les garanties suffisantes quant à la mise en œuvre de mesures techniques et organisationnelles pour justifier de la protection de vos données personnelles.

Modification de notre charte de protection des données personnelles

Nous nous réservons le droit de modifier ou d’adapter notre politique de sécurité et de protection des données à caractère personnel, suite à des évolutions technologiques, techniques ou réglementaires.

Nous vous invitons à consulter régulièrement les mises à jour de cette politique sur notre site internet (www.carpediempatrimoine.com)

Pour toute information complémentaire, vous pouvez consulter le site de la CNIL (www.cnil.fr).

Lexiques

Donnée personnelle : désigne toute information permettant d’identifier directement ou indirectement une personne physique. Il peut par exemple s’agir d’un nom, d’un numéro de téléphone, d’une adresse postale, d’un mail, etc.

Traitement de données personnelles : désigne toute opération ou tout ensemble d’opérations effectuées ou non à l’aide de procédés automatisés et appliquées à des données ou des ensembles de données personnelles.

Responsable de traitement : désigne toute personne physique ou morale qui seule ou conjointement avec d’autres détermine les finalités et les moyens du traitement. Les données personnelles sont collectées par Carpe Diem Patrimoine, éditeur du site et agissant en qualité de responsable du traitement au sens du RGPD, sauf lorsqu’il sera expressément mentionné sur le support de collecte des données que le responsable de traitement est un tiers. Dans ce cas, conformément à la loi, le responsable de traitement vous précisera les caractéristiques du traitement qu’il met en œuvre sous sa seule responsabilité.

Fournisseurs : désigne toute personne physique ou morale qui traite des données personnelles uniquement sur instruction documentée du responsable de traitement et pour le compte de ce dernier. Il s’agit d’une personne physique ou morale distincte du responsable de traitement, soumise à une obligation de sécurité et de confidentialité des données personnelles afin d’en assurer la protection et le traitement.